【時代訊息 專欄】

為什麼要把現金幹掉？謀殺現金的真兇竟然是…無現金社會背後真正的目的令人驚呆了。

幾年前支付寶「遇見名畫中的自己」趣味測試正式上線，用戶登錄支付寶應用程式，從首頁「未來已來」功能中進入「遇見名畫中的自己」，自拍照片並選擇「開始尋找」，系統就會自動識別出3位與你相似度最高的知名畫作。這個測試是基於支付寶的人臉識別技術，系統可在2000多幅人物名畫庫中找到與自拍照片相似度最高的作品人物，並介紹該作品相關信息，整個過程僅需3秒鐘。

(圖片取自網路)

這個功能除了成功造成話題外，支付寶「未來已來」功能中還同時出現「刷臉登錄」功能，這意味人臉辨識技術已經走進現實生活。人臉辨識技術自上線以來，已逐步在支付寶賬戶實名認證、刷臉登錄、風險支付校驗等功能中應用，標示著刷臉時代的正式到來。此後，隨著技術與法令的更加成熟，微信支付、歐付寶、Pi行動錢包、Apple Pay、Line Pay、PayPal或ezPAY等各式行動支付或第三方支付方式也開始逐步改變一般人的消費與付費模式。

(圖片取自網路)

隨著早期 iCash、悠遊卡等預先儲值概念，到後來的行動錢包綁定信用卡，電子或塑膠貨幣已經逐漸成為消費市場的主流。只要隨身攜帶一支手機，不但可以上網聊天、聽音樂、照相、傳訊息、看影片、還可以直接使用手機app來付錢，簡直就是把吃喝玩樂全包了。歐洲走在時代的前端，積極推行無現金交易，其中丹麥大膽宣布要跟現金說掰掰，並計畫在2030年之前達到「消除現金」的目標。

(圖片取自網路)

英國有一家連鎖餐廳也擺明不收現金，到此消費只能選擇以電子交易付費。在瑞典，已有95%的零售業交易都不用現金，數百家銀行分行不再接受或發放現金，甚至拆除上萬台自動櫃員機（ATM），讓你無法領錢。因此，日前台灣一銀ATM遭駭8千多萬的事，在瑞典不會發生。由於許多商店不再收現金，交銀機也不復見，因此鈔票和硬幣只占瑞典經濟的2%，西班牙則已禁止使用歐元現鈔來進行2500元以上的交易；法國和義大利也禁止在1000元以上的交易中使用歐元現鈔。

(圖片取自網路)

除了歐洲外，加拿大民眾也因付費方式的選項變多，而更少使用現金。澳洲則在2016年已有半數的商務採用電子付款，並預計將於2022年進入無現金社會。日本則為了2020年即將到來的東京奧運，積極研發指紋辨識技術，作為一種生物識別付款機制，以吸引更多觀光客的到來，避免兌換日幣的不便，並可快速退稅。此外，根據2016年8月16日的《科技新報》報導，麻省理工學院也於近日打造時尚感十足的金箔紋身，能用皮膚來操控電腦、接電話、付錢！

(此圖轉自科技新報)

銀行之所以喜歡這樣的改變，是因為這能讓它們從信用卡等電子交易賺更多錢。歐盟財長則提出大額現鈔容易變成恐怖份子、毒販和投機分子洗錢的工具，因此提出要廢除500歐元大鈔的發行。也有人認為現金不衛生、帶太多現金很危險，因為人人都愛錢，基於財不露白，也不方便隨身攜帶太多現金，免得被偷、被搶。出國都要換錢也很麻煩，旅遊往往剩下一堆各國錢幣，也難以兌換回來。現金還可能引發銀行搶匪的覬覦，並有被偽造以及逃漏稅的可能。

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然而希臘與賽普魯斯在歐債危機期間，銀行悄悄從紓困 (bail out)，也就是倚賴政府注資救助，轉為將大戶存款充公以自救 (bail in)，導致這些國家銀行的高額存款大戶蒙受巨大損失 (銀行存款被減記)。換句話說，當銀行發生問題時，他有權拿你存在銀行的錢去救他自己。而在2016年的現在，不但日本央行與歐洲央行、丹麥、瑞典等國實施負利率，甚至台灣也因利率連四降，而進入存款實質負利率的年代。這樣想來，還會有人想要使自己的存款電子化，使五鬼搬運更容易發生嗎？現金握在自己的手上不會更實際嗎？

(圖片取自網路)

鄰近的韓國為了鼓勵民眾刷卡取代現金，同步對個人及商店提供「減稅誘因」。台灣雖因民眾習慣未改，尤其路邊攤和傳統市場，目前大多數仍只收現金。然而前金管會主委、現任立委曾銘宗於2016年3月22日召開「準備迎接無現金社會」公聽會，提出五年計畫，並成立金融科技辦公室，要使電子支付占台灣個人消費支出比率，從目前的26%提高到52%，以迎頭趕上其他國家，如南韓的77%、香港的65%、中國大陸65%及新加坡53%。可以預見的是，將來繳交規費或去醫院看病可能都得使用電子支付，藉由掃描QR Code來取代批價繳費。

(圖片取自網路)

隨著金融科技（FinTech）的成熟，台灣產學界也開始出現建議央行研究發行「國家數位貨幣」的聲浪。換句話說，央行將來有可能不再發行紙鈔，而改成透過類似比特幣所使用的區塊鏈（Blockchain）技術發行數位貨幣，逐步走向無現金社會。此外，生物辨識技術也有可能從目前運用於海關快速通關，在未來延伸運用至提款機提款，並將機器人理財也運用在金融理財層面，帶來破壞式的創新，衝擊整個銀行保險業，使得保經代及業務員可能飯碗不保。

（電影《全民公敵》預告片來自YouTube頻道)

各國政府之所以喜歡這改變，是因電子付費機制讓他們更容易觀察、追蹤，甚至監控民眾的金融往來情況。史諾登不就揭露了美國政府暗中所做的事？還記得電影《全民公敵》嗎？當有一天擁有現金成為非法，你就是政府追殺的對象。這是危言聳聽？還是即將成為現實生活的寫照？當我們的一舉一動，背後都有一雙眼睛在暗中觀察、記錄、分析、追蹤，甚至是掌控時，我們是否已經不知不覺活在《楚門的世界》？

（電影《楚門的世界》預告片來自YouTube頻道)

如果有一天，沒有適當的身份證明就不能買賣，那要怎麼辦呢？開始以物易物嗎？還是你願意生活失去隱私，一舉一動都被謀殺現金背後那隻無形的手所掌控？